Среди автомобилистов бытует мнение, что получение страховки ОСАГО намного актуальнее и важнее для них, нежели оформление дополнительного страхования – КАСКО. Так ли это на самом деле? Штрафуют ли, если есть КАСКО, но нет ОСАГО? Какой тип защиты водителей в России считается по закону обязательным, а какой оформлять можно по желанию? В чем различия между ОСАГО и КАСКО, и какие есть преимущества? На все эти вопросы крайне важно отыскать ответ, когда сравниваются две категории страховой защиты в автомобильной сфере.
По российскому законодательству разрешается оформление одновременно двух видов страховок. Но у каждого водителя в обязательном порядке должна наличествовать страховка ОСАГО в любом случае. Ориентируясь на отличия и похожести двух типов автозащит, водителю легче определиться, какую из них важнее оформлять в первую очередь. Но перед тем как решать, что выбрать, необходимо сначала иметь представление по каждому виду автострахования.
Например, многие из водителей-новичков интересуются, нужно ли ОСАГО (далее – «автогражданка»), когда уже есть КАСКО или ДСАГО. Некоторые довольствуются только полисом ОСАГО. Другим же важно знать сколько стоят полисы КАСКО ОСАГО, велики ли расходы по годичному страховому обслуживанию. Рассмотрим основные понятия каждого вида автострахования отдельно, что они собой представляют.
ОСАГО
Полисы с сокращенным названием «ОСАГО» расшифровываются так – Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности. Словосочетание «автогражданская ответственность» следует понимать – ответственность водителя-гражданина как участника автодорожного движения перед другими гражданами. Есть несколько видов ответственностей. Они возникают перед другими водителями, перед пассажирами или пешеходами, и существенно отличаются между собой.
Владелец полиса защищен от рисков ДТП с причинением вреда следующих типов:
- имуществу потерпевшего;
- здоровью пострадавшего;
- жизни пострадавшего.
Обратите внимание! В случае последствий аварий, где потерпевшая сторона получила и вред здоровью и имущественные потери, страховка возмещает и то, и другое.
Защита виновной стороны в ДТП – отсутствует. При выбранной страховке ДСАГО – дополнительное ОСАГО, есть возможность водителю защитить и риск собственного здоровья. Дополнительный тип защиты не позволяет покрывать имущественные потери водителя-виновника при сумме ущерба более 50 000 руб.
Для полноценной защиты и водителя, совершившего аварию и, одновременно, потерпевших по его вине, следует покупать:
- либо объединенное страхование КАСКО ОСАГО;
- либо расширенное ОСАГО, куда включается защита также и самого владельца полиса.
Когда у водителя на руках полис обыкновенного ОСАГО он получит возмещение только в случае, когда сам оказался потерпевшим и у виновника есть такой же полис. Если владелец данной страховки сам оказался виновником, то его потери и вред здоровью после столкновения в аварии – не возмещаются.
Обратите внимание! Существуют случаи, когда по решению суда, либо при отдельном обращении в РСА (Российский Союз Автостраховщиков), раненный в ДТП виновник аварии с одним полисом ОСАГО на руках вполне может получить помощь на лечение, либо покрытие расходов в госпитале.
Окончательное решение по этому вопросу принимает суд, либо сама организация РСА.
КАСКО
Вывод! Когда автомобилист имеет на руках полис КАСКО, то у него уже есть оформленное ОСАГО, без которого дополнительное страхование просто не оформят. С двумя видами защит, водитель получает страховое возмещение при любых обстоятельствах. Даже если владелец полисов виноват в ДТП, он получит все равно страховку. Отказать в выплатах могут лишь при нарушении условий договора – умышленное создание страховой ситуации, управление в опьяненном состоянии и прочее, о чем страховая компания обязана предупредить сразу.
Если думать, какой полис дешевле, а какой дороже, то КАСКО по цене всегда выходит затратнее. Но когда водитель выберет КАСКО-мини, например, только от наезда на препятствие, тогда по цене оно может стать одинаковым с ОСАГО. Но это дело случая, а не общее объединяющее две зашиты.
К схожести двух страховок можно отнести следующие факторы:
- отказы в выплатах страховки, когда владелец полиса был в нетрезвом состоянии после употребления наркотиков либо алкоголя;
- защита имущественных интересов страхователя (водителя) в случае, если фигурирует расширенно ОСАГО в сравнении;
- законодательные основания – обе страховки в России продаются по закону, если есть у страховщика соответствующая лицензия на это.
Обратите внимание! Следует отметить, что ответственность водителя в предупреждении страховой компании о приеме каких-то психотропных и прочих лекарств стоит на первом месте.
Если автомобилист не предупредит компанию о своем курсе лечение с сильнодействующими препаратами, то аварийный случай на дороге с его участием и виной могут посчитать как нарушение условий договора – находиться в трезвом и вменяемом состоянии за рулем. При приеме лекарств с противопоказаниями, не садиться за управление авто, если водитель все же управлял машиной и попал в аварию, страховая признает его виновным и откажет в выплате страховки.
В чем отличия между двумя видами страхования
Если водитель хочет понять, что лучше КАСКО или ОСАГО для его шоферской практики, то для этого очень важно изучить отличия между этими двумя страховыми услугами. Для более удобного изучения разницы между двумя видами страховки, представляем читателям информацию в единой сведенной таблице по двум видам автострахования.
Таблица 1. Отличительные характеристики двух страховок для водителей РФ на 2019г
| Параметры автострахования | ОСАГО | КАСКО |
| Законодательная база | Развита хорошо.
Есть отдельный закон федерального уровня №40-ФЗ от 25.04.2002 г., функционирующий после последней редакции в 2017 году. Действуют также и статьи российского Гражданского Кодекса, постановления пленумов Верховного суда, законы общества потребительских прав и другое. |
Развитие в процессе. Нет отдельного закона. Регулируется следующими правовыми актами: — Гражданским Кодексом; — положениями по защите потребительских прав (напр., №2300-1 от 07.02.1992 г.) — отдельными законами (напр., №4015-1 от 27.11.1992 г.); — постановления судебной инстанции Верховного суда и др. |
| Обязанность водителя в покупке полиса | Обязательно по закону.
Езда на авто без такой страховки штрафуется. |
Необязательно.
Штрафов за отсутствие полиса нет. |
| Сроки действия страховки | 1 год | От 1 года |
| Выплаты | При расчетах учитывается износ автотранспортного средства.
Максимум допускается только 50% износа. |
Средний износ – 0,04%, 0,05% (правительственным Постановлением РФ №361 от 24.05.10г., в последней редакции от 30.07.14г.) |
| Предоставляется ли авто при покупке полиса на экспертизу? | Да, но не всегда можно пользоваться независимой оценкой (только с согласия страховщика) | Да |
| Требования по хранение застрахованного авто | Нет.
Это не имущественное страхование. |
Есть.
Это имущественное страхование. |
Таблица показала, что разница между двумя продуктами, которые предлагаются страховыми компаниями, существенная. Придется хорошенько подумать, прежде чем решаться на покупку КАСКО, когда уже есть ОСАГО. Если автомобилисту все равно, чем отличается ОСАГО от КАСКО, тогда он рискует попасться на уловки страховых агентов, которые уговорят купить дорогущее КАСКО, которое ему может в будущем даже и не пригодиться.
Вывод! После краткого обзора, в чем разница между КАСКО и ОСАГО, в глаза в первую очередь бросаются законодательные несовершенства по КАСКО (нет отдельного регулирующего такое страхование закона), а также – цена, набор страховых рисков и типы защиты (имущественный, либо только по гражданской ответственности).
Нельзя сказать, что есть выбор между двумя видами автострахования. Одно имеет функцию неукоснительного использования автомобилистами, обязательного наличия полиса по «автогражданке». Другое же служит скорее дополнением на добровольных началах, но имеет большее широкий спектр защит, направленный на владельца полиса, защиту его имущества.
Если смотреть с точки зрения обязательств перед законом, чтобы не нарваться на штраф, то выбирать особенно и не приходится. Ответ в этом случае однозначен – наличие автомобильного страхования ответственности гражданина (ОСАГО) обязательно для каждого практикующего водителя!
Если ориентироваться с точки зрения различий по цене и собственной безопасности, то лучше всего заручиться поддержкой КАСКО тогда, когда ты не уверен в собственных навыках вождения. всем новичкам рекомендуют на первых порах, в течение 2-3 лет управления авто, пользоваться дополнительной добровольной страховкой.
Очень часто также водителям интересно, если есть КАСКО, то получат ли они возмещение при нарушении каких-либо пунктов ПДД, приведших к аварийным случаям на дороге. Здесь не приходится сравнивать, КАСКО или ОСАГО, что лучше по функциональности, а нудно просто смотреть какие страховые случаи совпадают с допущенными нарушениями.
Подытоживая все характеристики и особенности двух страховых направлений в автозащите, можно с уверенностью сказать, что между ОСАГО и КАСКО больше отличий, чем похожестей. Если вы страхуете только свою гражданскую ответственность, следует помнить о том, что собственные потери придется покрывать финансово самому. Самым выгодным будет купить автоКАСКО для защиты автомобиля водителю-новичку. Опытные шофера вполне обходятся одним ОСАГО.
Водители со стажем помнят, как изменилась их жизнь после принятия в 2003 году интересного федерального закона. Правительство тогда обязало автолюбителей приобретать страховку на свои машины.
И уже одиннадцатый год водители плутают в массе предложений страховых компаний и мучаются сомнениями: ОСАГО покупать либо КАСКО? Разберемся, чем отличается ОСАГО от КАСКО, уточним особенности обоих видов страхования.
Что означают эти слова
Термины активно использует вся страна, но точное значение известно немногим. Оба слова означают страхование, но страхование разное.
Что такое ОСАГО
Смысл становится понятным после расшифровки: обязательное страхование автогражданской ответственности . Выделим самые важные моменты:
- Обязательность – на всей территории страны ездить без ОСАГО нельзя.
- Страхование – вы заранее приобретаете полис. Это ваша страховка на случай неприятностей, и перерывов в ней быть не должно. Подходит к концу действие одного полиса (как правило, это один год) – вы заблаговременно заключаете с компанией новый договор страхования. Купили машину – в течение 10 дней (на этом настаивает закон) покупаете страховку.
- Страхование ответственности – то есть вы платите не за то, чтобы в случае аварии было на что отремонтировать собственный автомобиль. Вы, как водитель, подстраховываетесь от финансовых последствий возможных мелких и крупных аварий, виновником которых будете. Оплатить ремонт чужого автомобиля, возместить ущерб, который будет причинен здоровью пострадавших, вам поможет страховая компания.
- Ответственность автогражданская – полис ОСАГО действует только для автомобильного транспорта.
Что такое КАСКО
Это добровольное страхование транспорта от возможного ущерба
. Подчеркнем основные моменты:
- Добровольность страховки – закон не заставляет всех автолюбителей ее получать. Хотите – приобретаете, не хотите – проходите мимо.
- Застраховать можно не только автомобильный, но и другой транспорт: водный, железнодорожный, воздушный.
- Страхование от ущерба – в этом случае вы страхуете не ответственность за свои действия, а возмещение от ущерба, который может быть причинен вашей машине.
- Ущерб включает множество неприятных ситуаций:
- повреждения в ДТП;
- поджог;
- угон;
- последствия стихийных бедствий;
- хищение;
- прочая порча автомобиля.
Сколько стоят КАСКО и ОСАГО
Цена страховок существенно различается. Стоимость ОСАГО определяет государство
, изменить законодательно установленные тарифы страховые компании не могут.
От чего зависит цена ОСАГО
Перед оформлением полиса представитель страховой компании пробьет вас по своим базам и изучит все документы: техпаспорт авто, водительские права, ваш паспорт. Окончательная стоимость сложится из следующих факторов:
- территории проживания – для каждого региона предусмотрены свои тарифы;
- вашего возраста и водительского стажа;
- типа страхуемого транспортного средства.
Как складывается цена КАСКО
В этом случае жестких нормативов нет, поэтому в каждой компании существуют свои расценки . Основные показатели:
- марка, возраст автомобиля;
- вашего водительского опыта – особенно влияет отсутствие аварий по вашей вине;
- включения дополнительных услуг:
- помощи в составлении документов в случае ДТП;
- эвакуации автомобиля;
- вызова на место происшествия аварийного комиссара и других.
Какие страховые суммы предусмотрены
В ОСАГО эти суммы прописаны в законе: за причинение вреда здоровью и жизни – 160 тысяч, имуществу одного потерпевшего – 120 тысяч.
В КАСКО эта сумма равна стоимости вашего автомобиля на тот день, в который вы заключили договор страхования.
Особенности полиса КАСКО
Страхование по КАСКО пойдет по выбранному вами сценарию. Договор составляется под вас, это гибкий инструмент.
Форма страховки
Возможны два варианта:
- Полная форма.
- Частичная форма.
В первом случае в договоре предусматриваются все виды риска, от возможного пожара до угона. При страховании по второму варианту в полис прописываются те виды рисков, которые вы пожелаете. Если машина ночует во дворе – включайте пункты о возможном угоне и хищении, ставите авто у подъезда – не забудьте о стихийных бедствиях (сосульках, сходе снега с крыши). Частичное КАСКО гораздо дешевле полного.
Франшиза
Это еще одно средство удешевления страховки. Франшиза означает оплату не полной стоимости страховки, а лишь ее части. К примеру, франшиза в 10 тысяч означает, что ремонт мелких повреждений автомобиля, который обойдется меньше, чем в 10 тысяч, вы оплатите самостоятельно. Если машина пострадала сильно, и ее восстановление стоит дороже этой суммы, ремонт оплатит страховая компания.
Основные отличия КАСКО от ОСАГО
- Обязательность: ОСАГО – необходимо по закону, КАСКО – желательно.
- Цена страховки: ОСАГО дешевле, чем КАСКО.
- Объект страхования: КАСКО страхует ваш автомобиль, ОСАГО – вашу ответственность.
- Размер выплат: КАСКО оплатит все, предела нет, ОСАГО – лишь ту сумму, которую законодательно разрешит государство.
Видео: Тонкости страховок при ДТП
Могут ли полисы заменить друг друга
Это различные виды страхования, и о замене не может быть речи . Езда без ОСАГО – нарушение закона, за отсутствие полиса полагается административный штраф. Сейчас это 500 рублей, но скоро сумму повысят.
Нужно ли ОСАГО при КАСКО
Ответ один – обязательно.
ОСАГО – это первичная страховка, без нее обойтись нельзя. А вот КАСКО – это своеобразное дополнение к ней. Поэтому нельзя ответить на вопрос, что лучше: ОСАГО или КАСКО.
Обе страховки – гарантия вашего финансового благополучия, только от вас зависит, купите вы лишь обязательную или приобретете обе.
Что выбрать: ОСАГО или КАСКО плюс ОСАГО
Чтобы понять, насколько вам необходимы обе страховки, ответьте на ряд вопросов:
- насколько часто вы садитесь за руль;
- живете вы в маленькой деревушке или мегаполисе;
- как плотно загружены улицы и трассы, по которым вы ездите;
- велик ли ваш стаж в качестве водителя;
- сколько лет вашему автомобилю;
- имеют ли доступ посторонние к вашей машине.
Если высоки шансы попасть в ДТП, передвигаетесь вы в плотном потоке транспорта, автомобиль дорогой – лучше потратиться на оба полиса.
Когда нужен КАСКО
Случаев, когда экономить на этом полисе не стоит , два:
- Покупка автомобиля в кредит.
- Приобретение новой и очень дорогой машины.
С полной уверенностью можно сказать, что отмены обязательного страхования ответственности в России не будет. Значит, что полис ОСАГО автовладельцы по-прежнему будут менять каждый год. Теперь вы знаете разницу страховками, решайте, что важнее: экономия денег на КАСКО или уверенность в финансовом благополучии в случае ДТП.
В настоящее время существует два вида полисов для автовладельцев: ОСАГО и КАСКО.В чем их существенные и принципиальные различия, какие права и обязанности возлагаются на автомобилистов при их оформлении?
ОСАГО- это полис обязательного страхования автогражданской ответственности.
При возникновении ДТП и причинении вреда здоровью и имуществу граждан возникает вопрос о том на кого ложатся расходы по ремонту автотранспорта и лечению потерпевших. Для этого государство разработало инструмент в виде полиса ОСАГО, который позволяет защитить интересы как потерпевших. Он является обязательным документом, без него невозможно управление автомобилем, в случае его отсутствия автоинспектор на вполне законных основаниях может наложить на вас штраф. Договор страхования снижает риски того, что ущерб не будет компенсирован. Пострадавшая сторона может напрямую обратиться в страховую компанию с иском о возмещении ущерба. Что однако не отменяет её права требовать компенсации ущерба у автовладельца.
Необходимо знать, что полис ОСАГО страхует только гражданскую ответственность, то есть ущерб причиненный другим лицам, а владельцу автомобиля никаких компенсаций не предусмотрено. А в отдельных случаях, например если водитель находился в состоянии алкогольного опьянения или скрылся с места ДТП, компания -страховщик имеет право требовать возмещение ущерба с виновной стороны. По полису ОСАГО автовладелец не застрахован от угона транспортного средства или порчи его третьими лицами. Также следует понимать, что этот вид автострахования, ограничивает не только размер страховых взносов, но и максимальный размер выплат по договору. В случае, когда размер ущерба больше, установленной законом нормы, выплата сверх установленных нормативов производиться за счет виновного лица.
КАСКО - это страхование автомобилей по таким рискам, как порча, ущерб, угон в добровольном порядке.
В отличие от ОСАГО страхование КАСКО является добровольным видом страхования. Для этих полисов нет четкого законодательного регулирования. Вопрос о размере и порядке возмещения убытка решается в соответствии с условиями договора. Автовладелец имеет право застраховать и гражданскую ответственность, и собственное имущество. Соответственно, в случае причинения вреда этому имуществу, страховая компания обязана выплатить компенсацию стоимости причиненного вреда либо осуществить необходимый ремонт за свой счет. Как правило, сумма выплат покрывает все расходы и даже стоимость авто в случае его угона. Следует обратить внимание, что стоимость страховки КАСКО в разы превышает стоимость полиса ОСАГО.
Онлайн калькулятор ОСАГО |
Современному российскому водителю выбирать между КАСКО и ОСАГО не приходится. Без заключения договора обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) управлять транспортным средством на территории РФ запрещено (ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ (ред. от 28.11.2015) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).
Страхование своей машины от ущерба и угона по договору КАСКО обязательно лишь при оформлении банковского кредита на покупку автомобиля.
Особенности страхования ОСАГО и КАСКО
За управление транспортным средством без действующего полиса ОСАГО предусмотрен штраф в 800 рублей, согласно ст.12.37 «Кодекса РФ об административный правонарушениях» от 30.12.2001 №195-ФЗ. Отсутствие страховки КАСКО нарушением правил эксплуатации транспортного средства на территории РФ не считается.
Особенности страховых договоров ОСАГО и каско наглядно представлены в сравнительной таблице.
Таблица. ОСАГО и КАСКО
| ОСАГО | КАСКО | |
| Почему так названы | Сокращение от полного названия вида страхования: «Обязательное страхование автогражданской ответственности». | Термин «каско» (от исп. casco- шлем или итал. — щит) взят из международной юридической практики и обозначает страхование транспорта без учета в страховке перевозимого имущества и ответственности водителя. Не является аббревиатурой, но в России по сложившейся практике часто пишется заглавными буквами. |
| Предмет страхования | Ответственность водителя за причинение ущерба имуществу и здоровью третьей стороны. | Личный автомобиль от угона и ущерба, включая случаи ущерба, причиненного по вине владельца (за исключением случаев специального умысла страхователя по порче застрахованного объекта для получения личной выгоды). |
| Применение | Только автотранспорт. | Любой транспорт (автомобильный, водный, воздушный, железнодорожный). |
| Вид страхования | Обязательный. | Добровольный. |
| Чем регламентируется (правила страхования, тарифы, сроки выплат) | Федеральным законом от 25.04.2002 №40-ФЗ (ред. от 28.11.2015) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». | Внутренними правилами компании-страховщика. Каждый страховщик самостоятельно устанавливает тарифы, правила страхования, сроки выплат и условия. Руководствуясь при этом положениями действующих редакций
|
| Цена полиса (размер страховой премии) | Определена государством. Тарифы установлены в зависимости от
За безаварийное вождение предусмотрена скидка. | Устанавливается каждым страховщиком самостоятельно и составляет порядка 5-10% от стоимости страхуемого автомобиля (высчитывается в зависимости от множества показателей, от возраста водителя до условий хранения автомобиля). Предусмотрены полная (от ущерба по любой причине) и частичная страховка. Применяется франшиза, удешевляющая стоимость полиса. |
| Особенности страховой выплаты | Установлены лимиты страхового возмещения:
Выплаты сверх установленных лимитов, если причиненный ущерб ими не покрыт, осуществляются виновником ДТП (добровольно или по решению суда). Ремонт собственного пострадавшего в аварии имущества виновник ДТП оплачивает самостоятельно. Количество выплат при частом попадании в аварии не ограничено. | Прописаны страховым договором. Ущерб возмещается в полном размере в пределах установленной договором страховой суммы (не превышает зафиксированную в договоре стоимость автомобиля). Нередко страховая сумма уменьшается с каждой произведенной выплатой. |
| Условия заключения | Наличие действующей диагностической карты автомобиля (подтверждающей безопасность его эксплуатации), полученной по итогам техосмотра. | Перед заключением договора страхования страховщик может произвести осмотр автомобиля на предмет уже существующих повреждений. |
| Сроки выплат | 30 дней со дня получения страховщиком последнего из документов, необходимых для оформления выплаты. | Установлены страховым договором и правилами страховщика. |
| Оценка суммы компенсации | Сумма понесенного ущерба рассчитывается с учетом износа пострадавшего в ДТП транспортного средства по стандартной формуле соотношения возраста и пробега автомобиля. | С учетом износа или без учета износа в зависимости от условий договора. Чаще всего, на новые машины — без учета износа, на подержанные — с учетом износа. |
| В случае банкротства страховщика | Выплаты осуществляет Российский союз автостраховщиков (РСА). | РСА компенсационные выплаты не выплачивает. Но можно подать в суд иск о возмещении ущерба. |
| Возможность отказа в заключении страхового договора | Не предусмотрена. Если лицензированный на этот вид деятельности страховщик отказывает автовладельцу в заключении договора ОСАГО, следует подать жалобу в РСА. | Страховщик имеет право отказать в заключении договора, согласно внутренним правилам страхования, утвержденным в компании. Например, если автомобиль не оборудован определенным типом сигнализации или старый. |
| Общие положения | Все страховые компании вправе отказаться от выплаты страховки лицам-виновникам ДТП, если они управляли транспортным средством в состоянии опьянения (не страховой случай). Компенсировать весь причиненный ущерб виновнику аварии придется из личных средств (по решению суда или добровольно). | |
Реформирование автострахования в России идет в последнее время довольно активно и до сих пор не завершено.
Обсуждается возможность внедрения «расширенного каско», позволяющего выплачивать компенсацию и в случае возникновения гражданской ответственности, без заключения обязательного договора ОСАГО.
Планируется существенно снизить страховую премию (стоимость страхового полиса) для законопослушных водителей с безаварийным водительским опытом и увеличить ее для водителей с агрессивным рискованным стилем вождения. Для этого потребителю уже предлагаются страховые продукты с телематикой.
Но, по большому счету, сегодня автовладельцу приходится выбирать:
- заключить ли только обязательный договор ОСАГО, стоимость которого значительно увеличилась,
- или к ОСАГО добавить все же и какой-то из вариантов договора КАСКО. Обойдется это еще дороже, зато убережет от расходов по ремонту своего автомобиля.
Как правило, владельцы дорогих автомобилей, часто передвигающиеся в плотном транспортном потоке на улицах мегаполисов, где неизбежны пусть небольшие, но довольно частые повреждения транспортных средств, покупают оба полиса.
Аккуратные водители автомобилей эконом-класса, особенно в небольших городах с низкой интенсивностью дорожного движения, ограничиваются полисом ОСАГО.
Полис ОСАГО водители стали приобретать с 2003 года. Введение автострахования позволило эффективно решать проблему возмещения ущерба, полученного при аварии. До того момента, как закон был принят, все споры автомобилисты разрешали своими силами. Учитывая то, что каждая из сторон не хотела оплачивать ремонт, ситуации нередко приводили к разбирательствам в суде. Можно сказать, что закон об ОСАГО уменьшил нагрузку на суды по всей стране.
Автострахование КАСКО представляет собой еще одно предложение на рынке страховых услуг. Многие водители приобретают полисы для того, чтобы защитить свое имущество.
Если вы пока не определились, думаете о том, какой полис вам нужен, стоит произвести сравнение. Разберемся что такое КАСКО и ОСАГО, в чём разница между ними?
Что такое ОСАГО
ОСАГО — это О бязательное С трахование А втоГ ражданской О тветственности. Стоит отметить несколько самых важных моментов:
- ОСАГО – страховка обязательная, без полиса ездить запрещено.
- Вы заранее оформляете страховку, перед окончанием срока действия полиса вам нужно его продлить или купить новый договор.
- Полис действует постоянно на всем протяжении периода эксплуатации ТС, поэтому не должно быть перерывов в действии полиса. Обычно его оформляют на 1 год.
- Оформить полис следует в течение 10 дней после покупки нового автомобиля.
- ОСАГО предполагает страхование ответственности. Вы оформляете страховку для защиты от финансовых последствий. Если вы будете виновником аварии, то страховая компания поможет вам оплатить ремонт чужой машины, либо возместить ущерб, нанесенный здоровью людей.
- Полис ОСАГО предназначена исключительно для автотранспорта.
Что такое КАСКО
КАСКО – страхование добровольное, автомобилисты выбирают его для защиты собственных имущественных интересов. Страховая компания возместит ущерб, который будет причинен вашему автомобилю. Риски могут быть разными, автовладелец сам выбирает степень защиты от неприятных ситуаций.
По КАСКО автомобиль страхуют от:
- угона,
- поджога,
- повреждения в аварии,
- иных повреждений,
- хищения,
- защиту машины от стихийных бедствий и прочего.
Еще в чем отличается КАСКО от ОСАГО, это в том, что КАСКО — гибкий инструмент. Исходя из требований клиента, страховая компания подберет индивидуальные условия:
- вы выбираете частичное КАСКО — предполагает страховку машины по тем рискам, которые вы выбрали сами;
- полная защита — включает в себя все риски, от хищения до пожара, от падающих сосульках, от падения веток и деревьев.
Основные отличия КАСКО от ОСАГО
Главная разница между КАСКО и ОСАГО это:
- ОСАГО — страхует ответственность водителя при ДТП и только автотранспорт;
- КАСКО — страхует автомобиль от повреждений, угона и прочих случаев с ним, за исключение самостоятельного и умышленного причинению вреда машине.
К другим отличиям относятся:
- ОСАГО обязательное страхование, а КАСКО добровольное;
- При оформлении полиса ОСАГО вам не может отказать никакая из страховых, а по КАСКО страховщик может отказать в оформлении договора;
- Тарифы, размер выплаты, страховые случаи и прочие нюансы по ОСАГО определены законом, а по КАСКО у каждого страховщика свои правила и условия договора страхования.
- ОСАГО оформляется только на автотранспорт, КАСКО на любой транспорт;
- Условием оформления полиса ОСАГО — наличие диагностической карты, для КАСКО — проведение осмотра ТС.
Чем отличаются выплаты по КАСКО и ОСАГО
Компенсация по КАСКО осуществляется:
- с учетом износа деталей — при покупке полиса на поддержанный автомобиль;
- без учета износа деталей — при покупке новой машины.
Выплаты по ОСАГО выплачиваются только с учетом износа деталей на момент ДТП.
Таблица. Особенности и разница в выплатах
| Выплаты по КАСКО | Выплаты по ОСАГО |
| Заключая договор страхования по КАСКО, в нем оговаривается страховая сумма на которую застрахован ваш автомобиль. Она может быть любой, но не выше стоимости самого автомобиля.
К примеру: если сумма страховки составляет 1 200 000 рублей и произошли страховые случаи (ДТП и упало дерево на капот машины, где вам возместили причиненный ущерб на суммы 200 000 рублей и 500 000 рублей, то при наступлении еще одного страхового случая максимальная сумма выплаты по КАСКО составит максимум 500 000 рублей. Восстановить изначальную страховую сумму по договору можно — доплатив премию после наступления страхового случая. Оформляя полис КАСКО можно с неуменьшаемой страховой суммой, так называемой неагрегатной, в данном случае она не будет уменьшаться при каждом наступлении страхового случая, но будет дороже. |
При заключении договора ОСАГО максимальная страховая сумма на каждую выплату составляет 400 000 рублей, а при причинению вреда здоровью 500 000 рублей. Выплачивается она только пострадавшей стороне, а не виновнику ДТП.
Если участниками ДТП являются 3 человека, где один из них виновник, то максимальная страховая выплата будет 400 000 рублей для каждого потерпевшего, если не причинен вред здоровью. |
- Сроки выплат по КАСКО — оговариваются в договоре страхования;
- Сроки выплат по ОСАГО — до 30 дней после получения всех документов стаховщиком.
Оформив страховку КАСКО вы защищаете свой автомобиль от всех повреждений для вашего автомобиля:
- стали участником ДТП — страховая возместит вам ущерб, не зависимо вы виновник или нет;
- вандалы поцарапали машину или разбили стекло — возместят и этот вред;
- въехали в столб (авария без второго участника ДТП) — получите компенсацию;
- угнали (украли) у вас машину — вам выплатят стоимость автомобиля;
- упало дерево на ваш автомобиль при урагане — страховая возместит вам ущерб (если в договоре КАСКО прописан пункт от чрезвычайных ситуаций).
Оформив страховку ОСАГО — она обязательна для всех, вы не получите компенсацию за все перечисленное выше:
- прокололи колесо ночью во дворе — издержки с вас;
- разбили зеркало заднего вида — покупаете за свои деньги;
- ветка дерева помяла вам капот — чините за свой счет и пр.
Если вы попали в ДТП (при наличии 2 участника), но виновник аварии не вы — компенсация ущерба будет, но если вы виновник ДТП — выплат вам не будет, но ваша страховая покроет ущерб пострадавшему (пострадавшим) при автоаварии и вам не нужно будет оплачивать им ущерб.
Видео: КАСКО и ОСАГО в чем разница?
Франшиза
Удешевить КАСКО можно, специально для этого вводится франшиза. Она означает компенсацию страховки превышающей суммы франшизы.
Пример . Вы купили полис КАСКО, размер франшизы установлен в размере 9000 рублей. Это означает, что вы самостоятельно делаете ремонт, если восстановление повреждений обойдется дешевле указанной суммы. Если причиненный ущерб составит более 9000 рублей, то страховая компенсирует вам издержки или делает ремонт авто.
Заменяют ли полисы друг друга?
Поскольку это совершенно разные виды страховой защиты, то о замене не может быть речи:
- При отсутствии ОСАГО вам выпишут штраф 800 рублей;
- Если вы оформили КАСКО, то полис ОСАГО все равно нужен — он первичен.
Отличия КАСКО и ОСАГО в стоимости
Стоимость КАСКО от ОСАГО значительно различается.
Стоимость ОСАГО устанавливается государством , на цену оказывает влияние:
- Тип собственника. Это может быть юридическое лицо, либо физическое.
- Стаж и возраст водителя. Если вы только получили права, страховка будет стоит дороже.
- Территория и регион. Для некоторых регионов страны установлены специальные тарифы.
- Тип автотранспорта: новое или поддержанное, отечественное или иномарка.
КАСКО стоит дороже. На цену оказывает влияние:
- политика страховой компании,
- перечень выбранных автовладельцем рисков,
- марка машины и ее модель,
- водительский стаж и возраст водителя,
- дополнительный пакет услуг (вызов комиссара на место ДТП, эвакуация авто и др.)
В чем разница при банкротстве страховой?
- Если вы оформили ОСАГО, то при банкротстве или отзыве лицензии нужно обращаться в Российский союз автостраховщиков.
- КАСКО приобретайте в проверенной организации, имеющей положительную репутацию. При банкротстве фирмы придется обращаться в суд с иском.
Рассчитать КАСКО или ОСАГО онлайн (калькулятор)
Помните о том, что один полис не заменяет другой. ОСАГО является обязательной страховкой, без нее не обойтись. Полис КАСКО позволит вам восстановить свою машину, пострадавшую при ДТП и стихийных бедствиях, но стоимость такой страховки значительно больше стоимости полиса ОСАГО.