В большинстве случаев автолюбители задаются вопросом, как восстановить КБМ в базе РСА при оформлении договора ОСАГО. КМБ (коэффициент бонус-малус) — скидка за безаварийную езду, которая снижает стоимость договора ОСАГО. Чем больше лет автолюбитель ездит без аварий, тем больше скидка. По ряду причин скидка в единой базе РСА может пропасть. Кажется, восстановить ее сложно. На самом деле это миф, все очень просто, если следовать простым советам.
Причины, по которым пропадает скидка
Первое, что требуется сделать – это выявить причину исчезновения скидки в единой базе РСА и . Если известна причина, восстановить КБМ по ОСАГО не составит никакого труда.
Скидка может исчезнуть в результате:
- Смена водительского удостоверения (самая распространения причина);
- Изменение персональных данных (смена фамилии);
- Страховая компания, по итогам года, не предоставила сведения в РСА;
- Менеджер по страхованию допустил ошибку при оформлении и отправил в базу некорректные данные (опечатка в персональных данных);
- При внесении в другой страховой полис, скидки агенты приравнивают к начальному классу и выгружают данные сведения в единую базу;
- Страховая компания закрылась.
Проверить КБМ
Как вернуть бонус при смене водительских прав
Существует два варианта восстановления бонуса за безаварийную езду: через интернет, или лично в офисе страховой компании. Поскольку лидер рынка страхования – ПАО СК Росгосстрах, многие владельцы машины, при потере бонуса, обращаются именно в эту компанию.
Восстановление в офисе страховой компании
Если вы решили восстановить КБМ в Росгосстрах, то необходимо обращаться в центральный офис, который представлен в регионе. При себе потребуется иметь оригиналы следующих документов: паспорт, водительское удостоверение, страховой полис (в котором указаны старые водительские права) и написать заявление в свободной форме, на имя директора.
После того, как заявление будет заполнено, обратиться к секретарю, предоставить все документы и попросить зарегистрировать его. По итогам обращения у вас должна остается заявление на восстановление КБМ в РСА (копия), с отметкой о принятия.
После принятия заявления представитель страховой компании обязан изменить сведения и оповестить страхователя об изменениях сведений в единой базе РСА.
Восстановление скидки через РСА
Отправить заявление в страховую компанию о восстановлении КБМ можно через интернет. Для этого необходимо зайти на официальный сайт РСА, в раздел «Обратиться в РСА». В указанном разделе каждый желающий может скачать бланк заявления, заполнить его и отправить на электронный адрес [email protected] для рассмотрения. Важно, все поля заявления заполнять подробно и корректно. К заявлению потребуется приложить копию водительского удостоверения с двух сторон.
Если вам необходима квалифицированная помощь, чтобы восстановить бонус-малус в ОСАГО через сайт РСА, можно позвонить в бесплатную службу поддержки, по телефону 8-800-200-22-75. Грамотные специалисты ответят на все интересующие вопросы и помогут в кратчайшие сроки решить проблему с восстановлением бонуса.
Восстановление скидки через сайт страховой компании Росгосстрах
Водители, которые были застрахованы в страховой компании «Росгосстрах» могут восстановить коэффициент КБМ через официальный сайт http://www.rgs.ru . Благодаря сайту восстановить скидку не только можно быстро, но и просто. Все что вам необходимо – это зайти в раздел «Обратная связь» и написать обращение. Тип обращения необходимо выбрать – «жалоба на КБМ по ОСАГО».
После этого останется только корректно заполнить необходимые поля, без которых жалоба в Росгосстрах не будет отправлена. В жалобе указывается серия и номер полиса ОСАГО. Также важно указать филиал, в котором был оформлен договор (наименование филиала указано на круглой печати, в нижнем правом углу). Если есть возможность, то данный договор и водительское удостоверение следует сфотографировать и загрузить в специальный раздел. После заполнения всех полей останется отправить обращение и ждать итоги рассмотрения.
Возврат бонуса при смене персональных данных
На практике девушка, выходя замуж, берут фамилию супруга и меняют все документы: паспорт, документы на машину и водительское удостоверение. Мало поменять документы, нужно изменить коэффициент КБМ в единой базе РСА и перенести скидку на новые персональные данные.
Для сохранения скидки также потребуется заполнить заявление, приложить к нему полный пакет документов и направить через интернет, или отнести лично в представительство страховой компании. Согласно действующему закону вносить изменения и оповещать страховую компанию о любых изменениях страхователь должен сразу. Если все делать вовремя, то проблем со скидками не возникнет.
Ошибки, которые дорого стоят
Человеческий фактор еще никто не отменял. Всем свойственно ошибаться и представители страховой компании не исключение. Клиентов, которые желают получить заветный полис очень много. Специалист компании, при заполнении заявления и оформление бланка, может допустить ошибку и неправильно отправить сведения в базу РСА.
Самый лучший способ этого избежать – это внимательно проверять все поля страхового бланка перед его подписанием. Но если ошибка обнаружена позже, следует моментально обратиться к менеджеру страховой компании и попросить внести изменения. При себе необходимо иметь только паспорт и страховой полис. Важно, внести изменения по действующему договору может только страхователь.
Страховщик должен предоставить образец заявления на внесение сведений и выдать новый бланк, с верными данными. Не допускается вносить изменения собственноручно на оборотной стороне полиса и заверять печатью.
Нет страховой компании и скидок
Страховые компании исчезают с рынка буквально как грибы. Что делать, если компания, которая не предоставила сведения в единую базу РСА, закрылась? Можно ли в РСА восстановить КБМ самостоятельно? Данные вопросы мучают многих автолюбителей, которые оказались в неприятной ситуации.
Главное, не стоит отчаиваться и опускать руки. Даже в такой ситуации можно восстановить КБМ после замены прав или потери скидки. Главное – не ждать пока договор закончится. Для восстановления заработанного бонуса потребуется скачать бланк заявления в РСА о восстановлении КБМ и отправить его через сайт.
Не ждите, что его рассмотрят в минимальные сроки. Как правило, сотрудник РСА запросит дополнительную информацию, и проверит статистику по водителю, за последний год.
Оформление без скидок
Как быть, если вы получили новые водительское удостоверение, а скидку не успели отредактировать в единой базе? При оформлении нового договора менеджеры не могут самостоятельно изменить сведения в базе РСА и принимают на страхование по 3 классу (без скидок).
Если автолюбитель поменял права, как восстановить кбм не знал и оформил ОСАГО без скидок, то может рассчитывать на возврат излишне уплаченной страховой премии. После оформления договора нужно написать обращение на сайте РСА, дождаться пока сведения будут изменены, и обратиться в страховую компанию, с заявлением сделать перерасчет.
Менеджер страховой компании обязан принять заявление, проверить данные КБМ в базе, переоформить страховой полис и подготовить распоряжение на возврат ошибочно уплаченной суммы.
Чтобы быстро решить проблему со скидками, следует хранить все бланки ОСАГО. При наличии документов за все года можно быстро восстановить скидку.
Контролировать скидку можно самостоятельно. Для проверки стоит зайти на официальный сайт РСА, посетить раздел «ОСАГО» в котором представлены сведения для страхователя. Для проверки бонуса потребуется ввести персональные данные: ФИО, дату рождения и номер водительского удостоверения. Проверка КБМ осуществляется в течение минуты. Получается, в режиме реального времени вы можете узнать действующий класс по единой системе.
Необходимо знать, что Центральный Банк контролирует деятельность страховых компаний, но не способствует внесению изменений данных в единую базу РСА. Не нужно писать жалобу в Центральный Банк, если скидка пропала.
Даже если вы потеряли скидку несколько лет назад, то можно восстановить любым удобным перечисленным способом. При этом, после восстановления бонуса, вы можете направить заявление в страховую компанию, о возврате излишне уложенной страховой премии.
Все больше автовладельцев сталкиваются с неприятными проблемами при покупке полиса ОСАГО: из-за того, что в базе РСА указан неверный КБМ (коэффициент бонус-малус), страховка считается без скидки за безаварийность. В результате чего автолюбитель вынужден оплачивать чьи-то ошибки из собственного кармана. Как исправить КБМ в базе АИС РСА?
Неверный КБМ ОСАГО?!
- Ошибки со стороны страховых компаний — внесение в базу неверных значений КБМ ;
- Технические проблемы, возникшие при передаче данных от страховой компании в АИС РСА;
- Ошибки на стороне автоматизированной информационной системы РСА
Надеюсь, что моя история поможет Вам исправить досадную ошибку! Итак…
Ошибка КБМ в базе РСА… или как не стать «оленем»
Современный темп жизни в крупных мегаполисах диктует свои, подчас жесткие, правила игры. При этом конкуренция заставляет жизнеспособных представителей земной фауны пожирать слабых и бесхарактерных. И если вспомнить, что именно конкуренция лежит в основе развития и эволюции всех живых существ на планете, то борьбу за пищу, за самку и территорию никто пока не отменял. Именно поэтому, уставшие, часто болеющие и вечно ноющие представители Homo sapiens — ипохондрики, становятся жертвами конкурентной борьбы среди людей. Их поедают более сильные и агрессивные индивиды. Как ошибка в значении КБМ в базе РСА может сделать из Вас «оленя».
Без полиса ОСАГО… или без бумажки — ты букашка
Все началось с неожиданной, но банальной встречи со «смотрящим» за нашей районной поляной — крупным и очень опытным охотником — инспектором ГИБДД. Признаюсь, я так и не успел понять, что остановило меня — парализующий взгляд блюстителя порядка или взмах его тяжеленной боевой дубины.
Ударив по тормозам, я покорно припарковался на обочине, рядом с развесистой березой. После краткого ознакомления с моими правами на передвижение по лесным тропам — документами на право управления транспортным средством, мне было рекомендовано обратить особое внимание на то, что начался сезон охоты на «оленей» с просроченным полисом ОСАГО, которые норовят полакомиться сочным ягелем на его опушке леса.
Его слова о начале сезона охоты на благородных представителей лесной братии вызвали резкий выброс адреналина в кровь, что заставило учащенно биться мое сердце — включился животный инстинкт самосохранения. Мысли забегали в голове: «Бежать или сдаваться?»
Я взял себя в руки — желание становиться легким трофеем у меня отсутствовало. От стресса произошло просветление — я вспомнил, что до окончания действия полиса у меня была в запасе еще целая неделя. Поэтому я поблагодарил инспектора за внимательность и ретировался. Но на этом мои злоключения не закончились!
Неверный КБМ в офисе страховой компании… или «олень» в волчьем логове
Насыщенные мирской суетой дни пролетели незаметно. Как все нормальные «люди-олени», я вспомнил о надвигающейся грозе за один день до окончания действия моего полиса ОСАГО. Что делать? Куда бежать? Я могу остаться без своего любимого средства передвижения по дивным лесным тропам! К тому же мой сосед — «тюлень», пустил по лесу слух о том, что моя покупка выйдет на 40% дороже прошлогодней цены, поскольку Центральный лесной Банк повысил стоимость ОСАГО — кризис страховой отрасли!
Конечно, меня расстроили слухи о росте лесного оброка за обязательный страховой полис, но у меня накопилась скидка за безаварийную езду (КБМ) в течение пяти лет!
Каково же было мое удивление, когда я добрался до офиса самой известной в нашем лесу страховой компании под звучным названием «Волчье логово».
Я покорно ступил на чужую территорию, что поделаешь таков лесной Закон! Без бумажки — ты букашка, а с бумажкой — «не олень». В офисе страховой компании меня встретила молодая, но по повадкам опытная волчица. Быстро перебирая когтями по клавишам компьютера, юная особа резюмировала: «В базе РСА скидок у Вас нет!»
И она ждет полной оплаты прямо здесь и сейчас!
«Это возмутительно, как нет скидок?», — испуганно воскликнул я и оторопел. Явно, не скрывая свое раздражение, ощетинившаяся представительница вида собачьих, прорычала: «Я Вам сказала, что скидок по базе РСА (Российского союза страховщиков) у Вас нет! — Ваш КБМ (коэффициент бонус-малус) равен 1. — Платите полную стоимость за Вашу страховку и точка!» Я долго возмущался, пытался перейти на лай, но у «оленей» это не очень получается, поэтому должного эффекта мои действия не возымели.
Конечно, я мог купить полис ОСАГО по завышенной цене, но жадность заставила меня разобраться в этом вопросе!
Что сделать, чтобы исправить КБМ ОСАГО в базе АИС РСА?
- Перепроверьте свое значение КБМ в базе АИС РСА.
Очень часто многие автолюбители сталкиваются с тем, что нечистоплотные на руку страховые агенты обманывают с целью получения большей платы за оформляемый полис ОСАГО. Сделать это очень просто! Для этого Вам не придется ехать в офис страховой компании. Запрос делается в режиме онлайн, а результат проверки высвечивается на экране монитора — 100% гарантия точности!
- Обратиться с заявлением в «свою» страховую компанию
Важно знать, что любые изменения и исправления неверных (ошибочных) значений КБМ должна производить страховая компания, с которой у Вас был заключен договор обязательного страхования автогражданской ответственности — ОСАГО. То есть изменения в базу АИС РСА загружаются только страховщиками.
Поэтому Вам необходимо написать заявление в «свою» страховую компанию, полис которой находится у Вас на руках с заявлением об исправлении неверного значения КБМ. Вам необходимо подготовить следующие документы:
- Заявление в произвольной форме с просьбой изменить неверное значение КБМ в базе АИС РСА, где нужно указать следующие данные:
- Дата рождения заявителя;
- Номер действующего полиса ОСАГО;
- Номер предыдущего полиса ОСАГО;
- Суть обращения в страховую компанию
- Сканированная копия полиса ОСАГО с верным значением КБМ, который был ранее оформлен у данного страховщика.
- Копия водительского удостоверения, сканированная с двух сторон
Что делать, если нет возможности подать заявление в страховую компанию?
Если Вы столкнулись с проблемой недоступности страховой компании, в которой Вы ранее покупали полис ОСАГО, то мы рекомендуем обратиться в Российский Союз Автостраховщиков.
С 8 августа 2002 года в нашей стране осуществляет свою деятельность Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Одним из основных направлений работы РСА является защита прав страхователей и потерпевших в рамках действия обязательного страхования автогражданской ответственности водителей — ОСАГО.
Поэтому, когда Вы попали в сложную ситуацию с ОСАГО, Вам нужно обращаться в данное общероссийское профессиональное объединение. Для того, чтобы исправить неверное значение КБМ, используемое при расчете стоимости ОСАГО, Вам необходимо направить официальное обращение с соответствующей просьбой в Российский Союз Автостраховщиков (РСА).
Образец заявления о восстановлении КБМ в РСА
Для быстрого заполнения и направления Вашей претензии на действия страховой компании в адрес Российского Союза Автостраховщиков (РСА) скачайте и распечатайте официальный бланк заявления о восстановлении КБМ ОСАГО на сайте Инсури.
Как написать заявление об исправлении КБМ в РСА
Для начала, Вам необходимо распечатать образец заявления на принтере. После чего, бланк нужно аккуратно заполнить в произвольной форме, указывая следующие данные:
- Дата рождения заявителя;
- Серия и номер водительского удостоверения заявителя;
- Дата выдачи водительского удостоверения заявителя;
- Серия и номер паспорта гражданина РФ;
- № Действующего полиса ОСАГО;
- № Предыдущего полиса ОСАГО;
- Суть обращения в РСА
Суть обращения в РСА — это просьба внести корректные данные и значение Вашего КБМ ОСАГО в базу автоматизированной информационной системы Российского Союза Автостраховщиков (АИС РСА).
Какие документы приложить к заявлению в РСА
Какие документы приложить к заявлению в РСА КБМ ОСАГО
- В качестве подтверждения Вашей правоты, мы советуем приложить к заявлению в РСА сканированную копию полиса/полисов ОСАГО предыдущих периодов страхования, в котором стояло верное значение КБМ;
- Обязательно прикрепите к заявлению в РСА копию своего водительского удостоверения сканированного с обеих сторон;
- В случае, если необходимо провести проверку применения КБМ в отношении другого водителя, указанного в действующем полисе ОСАГО, где Вы являетесь страхователем, необходимо в заявлении указать ФИО, дату рождения и сведения о водительском удостоверении данного водителя с представлением в РСА копии водительского удостоверения;
Куда отправлять заявление о восстановлении КБМ
Отправлять заявление о восстановлении правильного значения КБМ ОСАГО можно следующими официальными способами:
1. Для моментальной отправки своего заявления в Российский Союз Автостраховщиков существует официальный электронный почтовый ящик РСА для приема сканированных копий заявления и сопутствующих документов для восстановления КБМ ОСАГО:
2. Если Вы проживаете в Москве, то весь комплект документов можно отвезти лично или доставить курьером по адресу: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3
Обратите внимание на то, что прием документов осуществляется по следующему графику: Вторник — с 15-00 до 18-00 Четверг — с 9-00 до 12-00
3. Также заявление можно отправить почтовым отправлением с уведомлением о вручении по адресу: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская д. 27 стр. 3
Как позвонить в Российский Союз Автостраховщиков
Для телефонного звонка и получения консультации, касающегося восстановления правильного значения КБМ ОСАГО, Вы можете обратиться по бесплатному общероссийскому телефонному номеру «Горячей линии РСА».
Применяют с момента введения ОСАГО. Изначально информацию о водителях аккумулировали страховые компании - и при расчете стоимости очередного полиса руководствовались своими же данными. Если страхователь не менял компанию, скидка за безаварийную езду каждый год увеличивалась. При смене компании страхователю приходилось брать справку о безубыточности по прежнему договору - иначе скидки не видать. Правда, этого почти никто не делал, поскольку в ту пору полис ОСАГО обходился недорого, а скидки были копеечные.
В 2013 году РСА запустил специальную информационную систему (АИС РСА), в которой стала накапливаться вся переданная страховщиками информация о страхователях, в том числе о произведенных выплатах. И обязал страховые компании с июля 2014 года при оформлении ОСАГО использовать только эти данные. Получилось так, что у многих водителей скидки за безаварийную езду пропали, и вот почему.
Как это работает
Когда действие полиса заканчивается, водителю (если количество допущенных к управлению ограничено) или собственнику (если полис без ограничений) присваивается определенный класс, в котором отражается, насколько аккуратно человек ездит. Каждому классу (всего их пятнадцать) соответствует свой КБМ. Чем выше класс, тем меньше страхователь заплатит за страховку (см. таблицу).
Существующая система откровенно грабительская. За каждый безаварийный год страховщики даруют нам лишь 5% скидки. Максимальная - 50%. Но для этого нужно одиннадцать лет не попадать по своей вине в аварии. Стоит хоть раз оступиться, и цена полиса ОСАГО на следующий год сильно вырастет. К примеру, вы пять лет проездили без аварий, а на шестой год стукнули другой автомобиль. Значит, при оформлении следующего полиса вместо скидки 30% (КБМ 0,7; класс 9) вы получите лишь 10% (КБМ 0,9; класс 5). А если по вашей вине случилось больше трех аварий, КБМ и вовсе будет 2,45. Если не страховали автогражданскую ответственность больше года, скидка аннулируется - КБМ становится равным единице.
Впишете в полис водителя с плохой историей - и стоимость ОСАГО будут рассчитывать с учетом именно его КБМ (то есть худшего). Повод задуматься, кого пускать за руль своего автомобиля. Если полис ОСАГО - без ограничения количества лиц, допускаемых к управлению, КБМ привязывается к собственнику. При заключении такого договора никаких вычетов не положено (КБМ равен единице), а рост скидок начнется только со следующего года при условии страхования того же автомобиля.
Даже в теории подобная система скидок выгодна в первую очередь страховщикам и в меньшей степени - водителям. А на практике вдобавок КБМ у большинства неправильный - причем не в пользу водителя.
Исправляем ошибки
Страховщики хотят побольше заработать, и вот как им это удается. К примеру, поменяли вы паспорт или права. Страховая компания вносит информацию в базу по новым документам и предлагает купить страховку… с КБМ, равным единице - как для новичка. Формально не придерешься, ведь данные о водителе в АИС РСА идентифицируются по нескольким критериям: ФИО, данные водительского удостоверения и паспорта. Добросовестный страховщик должен спросить у вас о замене документов, чтобы привязать вас к прежним данным, сохранив КБМ. Но кто откажется от лишних денег? И не отказываются, ссылаясь на плохую работу базы АИС РСА. Поэтому, поменяв документы, известите об этом свою страховую компанию. И обязательно проверьте, внесены ли новые данные и сохранился ли ваш коэффициент за безаварийность.
Другой вариант: при заключении договора ОСАГО неправильно написали вашу фамилию или номер водительского удостоверения. Система вас не узнает - и вновь никакой скидки вам не дадут. При заключении договора внимательно проверяйте данные: увидели ошибку - пишите заявление страховщику о внесении изменений. Не видать вам правильного КБМ и в том случае, если страховщик неверно внёс ваши данные в базу АИС РСА. Проверить КБМ несложно: вбейте на сайте РСА свои ФИО, дату рождения и номер водительского удостоверения.
Иногда страховщик, ссылаясь на неработающую систему, присваивает страхователю начальный КБМ, хотя никаких выплат по вине этого водителя не производилось много лет. Тут придется помучиться. Если ошибка в определении класса водителя сделана до введения АИС РСА, нужно в каждой страховой компании, где вы заключали предыдущие договоры, получить справку о без- аварийности, после чего написать заявление нынешнему страховщику о перерасчете цены полиса ОСАГО. Те, кому такие справки получить не удастся (страховая обанкротилась или данные не сохранились), не смогут восстановить справедливость. Если страховщик объявляет завышенный КБМ, а срок действия старого полиса ОСАГО на днях заканчивается - покупайте полис по предложенной цене, но требуйте от страховщика внести изменения. Если претензии обоснованны (к заявлению, например, можно приложить распечатку с сайта РСА), страховая компания обязана пересчитать стоимость страховки и вернуть переплату.
Виновных наказать!
Как нам пояснили в РСА, страховщиков за каждую ошибку наказывают. Но боюсь, что наказание чисто формальное. Иначе почему до сих пор схема работает в одни ворота? Почти два года систему обкатывают на страхователях и оплачивают ее отладку из наших с вами карманов - и пока безрезультатно. Мой коллега, например, добился положенной ему максимальной скидки по КБМ, но при заключении следующего договора выяснилось, что КБМ опять вырос, потому что другая страховая внесла в базу новые изменения. И что - опять всё по новой? Сколько будет продолжаться эта неразбериха?
За те деньги, которые уже переплатили и продолжают переплачивать (по разным причинам) автолюбители за ОСАГО, можно в кратчайшие сроки привести систему в нормальное рабочее состояние. Естественно, страховщикам это невыгодно. И вовсе не естественно, что РСА ведет себя столь пассивно. Видать, в Союзе автостраховщиков забыли, чьи интересы они призваны защищать.
Сразу хочу отметить, что возможность восстановления прямо зависит от оснований, приведших к обнулению положенного бонуса-малуса. В статье я опишу причину сбоя, распишу восстановление показателя в виде понятной пошаговой инструкции.
Чтобы выявить обнуление коэффициента, требуется знать, как правильно проверить данный показатель. В настоящее время для этой цели предусмотрено большое количество специальных сервисов. При этом не все они удобны и комфортны в применении.
Я рекомендую пользоваться для проверки специальной базой данных РСА. Только этот вариант дает точные результаты по размеру коэффициента.
Пошаговая инструкция по проверке КБМ
Чтобы провести проверку параметра бонуса-малуса, потребуется выполнить следующие несложные действия:
- Осуществляется переход на официальную страницу РСА. Вниманию будет представлена форма проверки, куда нужно внести запрашиваемую информацию.
- Если проверка осуществляется по информации о водителе, нужно будет выбрать строго соответствующие поля. Данные владельца авто прописываются, если на руках находится ограниченный полис. Информация о водителях вносится при оформленном неограниченном договоре.
- Вводится ФИО, число рождения и данные паспорта.
- Если вначале был оформлен и соответственно выбран вариант собственника машины, потребуется ввести специальный VIN-код авто и его государственный номер в виде X000XX000.
- Необходимо заполнить строки с датой вступления страховки в силу. Без заполнения данной графы система выдаст нулевую скидку бонуса-малуса.
- Если вначале был активирован раздел для водителей, потребуется просто ввести 4 цифровых показателя серии водительского удостоверения и 6 цифр его номера. Также вводится дата открытия страхового соглашения ОСАГО.
- Подтверждается код безопасности.
- Нажимается Поиск.
По окончании данных действий система выдаст пользователю всю информацию по текущему бонусу и сведения о ранее выданной страховке. Это важная информация, так как именно с предыдущего страхового договора получаются сведения, требуемые для расчета текущего КБМ.
Известно, что бонус-малус – это один из важных элементов, который берется в расчет стоимости страхового договора. Он способен повысить и понизить цену полиса. Коэффициент выстраивается достаточно просто. Чем дольше человек не был зафиксирован в качестве виновника аварии, тем меньшей будет стоимость документа.
Цена страхового договора будет снижаться с каждым годом безупречной езды. Уменьшение будет составлять в среднем 5%. Максимальный уровень скидки равен на данный момент 50%.
Важное требование для роста коэффициента – водитель или официальный собственник авто после ДТП, где он оказался потерпевшим, должен обязательно обратиться к страховщику.
По зафиксированному страховому случаю обязательно проводится выплата компенсации. Без выполнения данного условия на скидку рассчитывать не придется.
Когда нельзя восстановить КБМ?
Существует большое количество причин аннулирования коэффициента. Все они разделяются на два вида — без возможности восстановления, и те, при которых машину восстановить можно. Естественно, в первом случае вернуть прежние показатели КБМ не получится. Есть несколько иных распространенных ситуаций, при которых вернуть коэффициент невозможно:
- Водитель попал в аварию, и был признан виновником ее образования;
- Человек был вписан в страховой договор менее года. Если его внесли в середине срока действия страхового договора, а потом внесли в новый документ этого же транспортного средства. Скидка автоматически идет на снижение. Причина в том, что не прошел положенный испытательно-проверочный год;
- Если обычный водитель или владелец машины не страховался год и более, если он не был вписан ни в один страховой документ и не был собственником в страховом соглашении неограниченной категории, восстановить положенную скидку не удастся.
Также восстановить или уменьшить установленный коэффициент не получится, если уже была достигнута максимальная скидка бонуса. Как только она достигает 50%, что характерно для 13-ого класса, увеличение КБМ прекращается.
Когда требуется восстанавливать КБМ?
Стоит изучить несколько причин, на основании которых скидку за безаварийность после сбоя нужно восстановить в обязательном порядке. Вот самые основные из них:
- Сотрудник страховой компании при осуществлении расчета просто проигнорировал коэффициент по собственной невнимательности. Подобная ситуация возникает в ситуации, если один человек вписан одновременно в несколько страховых документов. Если это произошло, показатель обязательно нужно вернуть.
- Водителя или владельца транспортного средства обманули. Нередко недобросовестные сотрудники страховой фирмы намеренно не вносят соответствующие сведения по КБМ в страховку. В подобной ситуации специалисты очень часто вместо заслуженного бонуса вводят класс третий, с характерной для него нулевой скидкой.
- Не пробивается значение скидки в информационной базе РСА, что часто бывает при внесенных ошибках. Наиболее чаще ошибки встречаются в личных данных водителя – число рождения или ФИО.
Все перечисленные обстоятельства дают водителям полное право провести восстановление коэффициента. Как это сделать, будет рассказано ниже.
Процедура восстановления КБМ отличается простотой. Потребуется заполнить специальное заявление и переслать его одновременно в несколько организаций. Данные операции совершенно бесплатны. Несмотря на то, что в сети присутствует немало платных порталов, предназначенных для восстановления положенного бонуса, не стоит пользоваться, тратить средства. Все можно сделать через страховщика, Центробанк и иные организации совершенно бесплатно.
Заявление писать несложно. В нем прописывается множество разных сведений, но есть множество подсказок, облегчающих данный процесс. В обязательном порядке потребуется приложить предварительно снятые копии ранее выданных полисов.
Чтобы не столкнуться с определенными сложностями при восстановлении КБМ, не нужно избавляться от ранее оформленных страховок.
Грамотно составленный запрос требуется подать сразу в несколько инстанций, но при этом не все подобные компании достаточно эффективны. Далее вниманию будет представлен список организаций в порядке убывания возможности и оперативности решения проблемы.
Компания-страховщик
Это основная инстанция, куда потребуется в первую очередь подать запрос на возвращение бонуса. Сделать это можно лично или онлайн, скачав на ресурсе компании соответствующую форму запроса.
Решение проблемы в организации занимает в среднем от 10 до 30 суток. Если выясняется, что ошибка была допущена по вине сотрудников страховой организации, придет положительный ответ с подтверждением восстановления КБМ.
Центробанк
Данная организация не менее оперативно рассматривает запросы такого плана. Проблему можно решить примерно в тот же срок, что и при обращении в страховую компанию. При желании можно отправить заявления одновременно в данную фирму и в центральный банк РФ.
Обращаясь в организацию Центробанка, потребуется выполнить следующие несложные действия:
- Осуществляется переход на сайт организации;
- На главной странице требуется перейти в пункт «Неверное применение КБМ при заключении договора»;
- В разделе, что открывается после этого, потребуется изучить представленное вниманию сообщение и активировать «Нет, подать заявление»;
- Затем откроется форма, предназначенная для подачи запроса;
- В раздел «текст» необходимо скопировать текст составленного заявления, предварительно заполненного по специальному бланку.
После этого останется просто дождаться ответа по возникшему вопросу.
РСА
Данная организация, как не парадоксально, является одной из менее действенных и эффективных при восстановлении аннулированного коэффициента. Это та инстанция, которая предназначена для защиты многочисленных страхователей, но при этом в описываемом направлении работает не очень хорошо.
В стандартных случаях ответ на отправленное заявление приходит примерно через 30 дней. При этом суть присланного ответа заключается в том, что необходимые сведения можно получить только в выбранной страховой фирме и оптимальным вариантом будет подать заявление именно туда.
Если замедленное реагирование и размытость ответа не смущает, можно действовать через РСА. Для этого потребуется составить электронное заявление, в котором прописывается просьба восстановить коэффициент. При этом в шапке запроса обязательно нужно прописать «Российский союз автостраховщиков», а адрес: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская д. 27 стр. 3.
После этого заявление нужно распечатать, поставить подпись и снять копию. Запрос одновременно со всеми сканами требуется переслать сотрудникам организации на адрес [email protected]. Все вопросы, связанные с решением подобной проблемы, всегда можно решить, позвонив по номеру горячей линии. Он указан на сайте в разделе с контактами.
Роспотребнадзор – отправка жалобы
Данная организация никак не поможет провести восстановление КБМ. Водитель или официальный собственник авто может обратиться сюда только для отправки жалобы в случае недовольства работой страховой фирмы. В определенной мере можно получить квалифицированную помощь дополнительного характера при восстановлении бонуса за безаварийную эксплуатацию авто.
Чтобы подать жалобу, потребуется перейти на сайт организации, пройти авторизацию по данным входа на Госуслуги. После этого вниманию откроется объемная форма самой жалобы. Требуется заполнить ее, следуя подсказкам, а в поле с текстом обращения ввести суть запроса. Взять пример можно в бланке заявления.
Можно ли восстановить коэффициент через Госуслуги?
По состоянию на 2019 год данный портал не предоставляет возможность провести восстановление бонуса-малуса. Причина в том, что это услуга не государственного уровня. Даже сам процесс приобретения полиса не относится к категории госуслуг. Он контролируется исключительно частными страховыми конторами. Именно по этой причине восстановить КБМ, а также подать запрос на оформление страхования, через Госуслуги невозможно.
Заключение
Вариантов и методов восстановления КБМ существует достаточно много. Действуя каждым из них, можно восстановить аннулированный коэффициент просто и быстро. Сложности с восстановлением возникнут в случае, если страховщик, оформивший полис, обанкротился. Данный процесс будет невозможен даже в том случае, если компания еще продолжает выплаты по ранее совершенным страховым ситуациям.
В подобном случае нужно обратиться в РСА или в Центробанк, обязательно прописав в запросе, что страховщик официально признан банкротом. При предоставлении нужных документов и доказательствах неправомерного аннулирования скидки, восстановление будет проведено без особых проблем и достаточно оперативно.
При расчете страховой премии по ОСАГО используется коэффициент КБМ, который отражает наличие или отсутствие страховых случаев. Зачастую данный показатель применяется некорректно. Рассмотрим, как происходит перерасчет КБМ по ОСАГО, что потребуется для его восстановления и как быть, если страховщик отказывает.
Таблица КБМ
С 2002 года в силу вступил закон об обязательном страховании гражданской ответственности участников движения. Расчет страховки делается по строго фиксированным тарифам, которые утверждены на законодательном уровне. Если все коэффициенты в течение срока менялись, то таблица КБМ оставалась неизменной.
Таблица КБМ:
Таблица состоит из 14 классов, каждому из которых соответствует свой коэффициент. При первичном обращении клиенту присваивается 3 класс аварийности. За каждый год без аварий полагается скидка в размере 5%. При наличии аварий применяется повышающий показатель.
Важно! Если после первого оформления у клиента был один страховой случай, то компания применяет 1 класс аварийности, для которого определен коэффициент 1,55. Чтобы вернуться на начальную ступень, автолюбителю предстоит 2 года проездить без страховых случаев.
В каких случаях требуется перерасчет
Следует понимать, что перерасчет КБМ необходим в том случае, если при заключении договора были применены некорректные сведения. Такое бывает:
- При электронном оформлении. Часто водители жалуются, что при дистанционном страховании не проверяются данные КБМ. В таком случае страховка приобретается по начальному классу.
- При смене водительского удостоверения. Не все водители знают, что при смене водительских прав необходимо менять сведения и переносить скидку.
- При смене личных данных. При смене фамилии скидка также перезакрепляется.
- В результате технической ошибки. Зачастую представители страховых компаний при оформлении ошибаются в личных данных водителя, в результате чего бонус не отображается.
- В случае, когда участник движения вписан одновременно в несколько договоров страхования и специалист при оформлении бланка некорректно применил сведения. Такое бывает, когда в полис вписывается водитель с минимальным возрастом и стажем.
Неважно, по какой причине бонус КБМ не применился, его необходимо восстанавливать. Сделать это можно как в офисе страховой организации, так и дистанционно, через единый портал РСА.
Перерасчет КБМ в страховой: пошаговая инструкция
Самой простой способ восстановления – это лично посетить офис финансовой компании. Все что вам необходимо, это:
1) Обратиться в офис
Все перерасчеты делаются только в центральном офисе страховой компании. У агентов или партнеров нет полномочий, для внесения изменений.
- наименование страховой компании;
- имя руководителя или директора, на чье имя составляется заявление;
- личные и паспортные сведения;
- номер мобильного телефона для связи;
- номер оформленного договора ОСАГО;
- дату выдачи;
- данные водительских прав: новые и ранее полученные;
- какая ошибка была допущена при оформлении договора;
- подпись и расшифровка.
3) Предоставить документы
Обращаясь к специалисту страховой компании, будьте готовы предъявить оригиналы документов. Полный список необходимых документов перечислен ниже в статье.
4) Получить средства
После предоставления полного пакета документов следует подождать, пока сотрудник перепроверит все данные и сформирует перерасчет. Как правило, данная процедура займет по времени не больше 10 минут.
5) Получить бланк договора
После всех изменений останется получить новый бланк ОСАГО.
Перерасчет КБМ через РСА: пошаговая инструкция
Российский союз автостраховщиков (РСА) – единая база, созданная 1 января 2011 года, с целью систематизации данных. В базе содержится информации по всем заключенным договорам. Важно отметить, что с 01 декабря 2015 года союз автостраховщиков не занимается вопросами перерасчета скидок. Эти права переданы полностью страховой компании.
Автолюбитель имеет право направить жалобу, если страховая компания отказала в приеме документов или после проверки не исправила данные. Все обращения стоит отправлять на электронный адрес [email protected] .
В жалобе следует указать аналогичные данные, как в заявлении, которое пишется при обращении в офис страховой компании. Дополнительно рекомендуют приложить отказ, который получен в офисе страховой компании.
Важно! Сразу обращаться в РСА можно в том случае, если страховая компания признана банкротом и ушла с рынка финансовых услуг. Для удобства предлагаем на нашем портале.
Документы для перерасчета КБМ
Для перерасчета коэффициента КБМ следует подготовить документы. Список един во всех страховых компаниях и включает в себя:
- паспорт страхователя по договору;
- водительское удостоверение;
- ранее заключенный договор ОСАГО (если есть в наличии);
- полис, в котором допущена ошибка.
При дистанционном оформлении заявления, следует качественно отсканировать или сфотографировать перечисленные документы и направить страховщику.
Образцы заявлений (стандартный, в альфастрахование, РГС и Ингосстрах)
Для вашего удобства предлагаем на нашем портале и внести свои данные. При необходимости вы всегда можете получить консультацию по заполнению у нашего эксперта, который работает на сайте в режиме реального времени.
Подать обращение в другие компании можно не только лично, но и на официальном портале:
- Заявление на перерасчет КБМ в Альфастрахование можно отправить на официальном портале alfastrah.ru через раздел «задать вопрос». В указанном разделе следует заполнить все графы заявления.
Для личного обращения предлагаем на нашем сайте.
- Заявление в Росгосстрах на перерасчет КБМ можно оставить на официальном сайте компании, по адресу rgs.ru в разделе обратная связь.
В электронной форме следует выбрать тип обращения и указать все необходимые данные. При личном обращении предлагаем
- Заявление на перерасчет КБМ в Ингосстрах оформляется на портале ingos.ru, через форму обратной связи.
При необходимости вы можете бесплатно совершенно бесплатно на нашем сайте.
Сроки перерасчета
Согласно закону страховая компания может рассматривать заявление на возврат КБМ по ОСАГО в течение 30 рабочих дней. Итоги рассмотрения страховщик должен:
- отправить по почте заказным письмом;
- направить на указанный адрес электронной почты;
- вручить лично.
Если спустя указанное время ответ не предоставлен, можно обратиться с жалобой в РСА или Центральный банк.
Что делать, если страховая отказывает
Зачастую финансовые компании отказывают клиенту в восстановлении заработанного КБМ при страховании ОСАГО. В таком случае у автолюбителя есть возможность обратиться с жалобой в вышестоящие инстанции, такие как РСА и Центральный банк.
Подать обращение можно не только лично, но и на официальном портале. Будьте готовы указать:
- личные данные;
- наименование страховой организации;
- причину, в результате которой подавали в страховую компанию заявление на восстановление КБМ;
Дополнительно следует прикрепить копии документов, речь о которых шла выше. Отказ от финансовой компании является основным документом, который подтверждает, что права автолюбителя были нарушены.
Процедура рассмотрения заявления, как правило, не превышает 3-5 рабочих дней. По итогам проверки данные будут изменены, и страховая компания выплатит излишне уплаченную часть страховой премии.
Подводя итог, важно отметить, что важно следить за КБМ по ОСАГО и делать перерасчет в случае необходимости. Отправить обращение сегодня можно с личного компьютера или иного устройства с выходом в интернет. Главное – корректно заполнить всю информацию и написать причину обращения.
- в какой компании был заключен полис;
- почему при страховании был применен некорректный бонус;
- какой способ исправления выбрали;
- как быстро данные были восстановлены;
- вернул ли страховщик переплату по полису.
Дополнительно всем клиентам предлагаем воспользоваться помощью опытного эксперта на нашем портале. Опытный специалист ответит на любой вопрос по страхованию в любое время и при необходимости поможет сделать корректировку КБМ и вернуть переплату.
Напоминаем, что через наш сайт можно записаться к автоюристу на бесплатную консультацию, чтобы защитить ваши интересы перед страховой. Просто оставьте заявку в специальной форме ниже.
Просьба оценить пост и поставить лайк.