Можно ли оформить автокредит без каско. Как получить автокредит без каско Автокредит с господдержкой без каско

Счастливые клиенты из г.Краснодар купили автомобиль марки Changan в автоцентре VitaAuto

Мы с женой решили приехать в Москву за автомобилем. Приезжали за другим авто, но благодаря Динару, который наставил нас на «путь истинный», купили совершенно другую машину с отличной комплектацией. Благодарны всему коллективу, особенно менеджеру Динару, который провел с нами весь день. И теперь мы, наконец-то, уедем домой на новом автомобиле. Спасибо большое, было очень приятно с вами работать.

Позитивный отзыв клиента из Нижнего Тагила. Сентябрь 2019

Сегодня приехал в компанию Вита Авто

Счастливые обладатели Changan CS35 Plus. Часть вторая

Присоединяюсь к тем словам, которые уже были сказаны. И добавлю такое небольшое... Динару, Андрею, молодцы ребята! Потом там я видел еще, самоотверженно относятся к своей работе. Вообще, молодцы! Весь салон - молодцы! Просто.. Ну а подымаясь на второй этаж, там встретилась нам руководитель кредитного отдела Лена, которая за нас уже билась с банками, все что могла, она для нас сделала. Больше, чем мы ожидали. В этом салоне вопросов вообще не возникло. Молодцы! Вот рядом Лена стоит улыбается, она нам спасибо говорит, мы ей - пожалуйста. Короче, мы рады этому салону и этому месту. Работайте так дальше!

Клиенты выражают благодарность сотрудникам автосалона VitaAuto. Сентябрь 2019

С машиной помогли! Динару спасибо большое за хорошую консультацию и Тимуру Алиевичу спасибо большое! Всего доброго. Прекрасный салон!

Благодарность клиента за помощь в подборе автомобиля. Август 2019

Счастливые обладатели Changan CS35 Plus. Часть первая

Спасибо большое за грамотную помощь, поддержку! Внимательно очень к нам отнеслись. Пусть мы долго пробыли в салоне, но мы уехали с покупкой радостные и счастливые! Спасибо большое!

Положительный отзыв клиента для салона "Вита Авто". Август 2019

Автомобиль приобретался в автосалоне "Вита Авто". Выбор пал не случайно, отзывы в интернете меня впечатлили. Приехал в автосалон, оценил внимание моим пожеланиям менеджеров автосалона, кредитного менеджера. Особенно хочу отметить внимание Рената и менеджера кредитного отдела Марину. Покупкой доволен, остаюсь с автомобилем.

Счастливый обладатель нового автомобиля. Июль 2019

Спасибо автосалону Вита Авто за предоставленный мне автомобиль!

Положительный отзыв о компании Vita Auto. 06.08.2019

Спасибо большое автосалону за консультацию и подбор автомобиля. Непосредственно менеджеру Сергею Морозову. Надеюсь, непоследний автомобиль! Спасибо всем большое!

Мария подобрала замечательный подарок к Новому Году в автосалоне ВитаАвто

Покупали машину Hundai Сreta в автосалоне VitaAuto. Очень удивило приятное отношение, забота о клиенте и внимание со стороны компании. Особую благодарность хотелось выразить Артему, за его профессионализм, человечность и позитив. Машину подбирали, о которой только мечталось. Это замечательный подарок к Новому Году!!! Спасибо автосалону VitaAuto и таким людям как Артем! Удачи! С Новым Годом!

Благодарность клиента автоцентру Vita Auto. 08.09.2019

Мы посетили салон "Вита Авто". Нам помог Ренат с выбором автомобиля. Спасибо Вам большое!

Счастливый обладатель нового автомобиля выражает благодарность автосалону Vita Auto

Добрый день! Сегодня, 26 июля, я приобрела себе машинку в "Вита Авто". Надеюсь, что она меня не подведет, консультант обслужил меня на ура. Сергей вам успехов! Всем спасибо!

Ирина из города Пензы приобрела автомобиль Hundai Greta в автосалоне ВитаАвто

Большая благодарность менеджеру Артему за доброжелательное отношение к покупателям. Мы приехали всей семьей из г. Пензы и окунулись в атмосферу внимания и заботы. Артем компетентно нам объяснил, какую машину и какой комплектации лучше выбрать! Большое спасибо за заботу и внимание, желаем ему удачи и успехов в жизни!

Отзыв покупателя из Москвы, купившего в автоцентре ВитаАвто автомобиль с хорошей скидкой

Приехал в автоцентр ВитаАвто за новым автомобилем. Спасибо менеджеру Денису! Он постоянно был рядом со мной, и я не чувствовал себя брошенным. В автоцентре очень приятная атмосфера и коллектив. Все было сделано изумительно: приехал за одним автомобилем, а выбрал другой - за это большое спасибо Денису. Подарили много подарков: резину, коврики, комплект водителя, полис ОСАГО. Спасибо за радушный прием!

Ольга благодарит за приобретение DongFeng автосалон VitaAuto

Возможность отказа от Комплексного Автомобильного Страхования Кроме Ответственности (КАСКО) имеется у каждого владельца автомобиля. Ведь, отказываясь от страхования, водитель сэкономит изрядную сумму денег. С этой целью автолюбитель должен найти банк, не требующий оформления полиса. Многие финансовые организации Российской Федерации имеют в своей системе данную опцию.

Можно ли оформить автокредит без КАСКО?

В отличие от ОСАГО, КАСКО является добровольным страхованием. По этому поводу имеется альтернатива оформить автокредит без страхового полиса. Банки, выдающие данные полисы, страхуют сами себя от возможных рисков, так как в случае аварии, угона, невозможности владельца погасить кредит, кредитор не имеет возможности изъятия у заемщика каких-либо средств.

По причине этого, банк, оформляющий автокредит без КАСКО на новый автомобиль, производит следующие манипуляции:

сумма ограничивается до 1 миллиона рублей;
становится обязательным первоначальный взнос, сумма которого увеличена наполовину;
банк обязует клиента к дополнительным выплатам;
абонент вынужден приобретать автомобиль только в партнерском автосалоне;
время кредитования становится урезанным;
процентная ставка способна достигать 30%;
кредитная история клиента проходит более глубокую проверку на изучение.

Каждый автолюбитель сам решает выгодно ли оформить автокредит без КАСКО, ведь, экономя на полисе КАСКО, он переплачивает по иным позициям.

Список банков

С каждым годом увеличивается список банков, которым при заключении автокредита не требуется оформление страхового полиса. Для всех банков, которые предоставляют возможность оформить автокредит без страхового полиса, существуют стандартные правила:

увеличенная первая выплата (в большинстве финансовых учреждений, связанных с кредитной сферой, отметка размера первоначального взноса достигает около половины суммы от всей стоимости автомобиля);
сумма ссуды ограничена (лимит суммы для заказчика ограничивается размером не более 1 млн рублей);
огромные процентные ставки (любой банк повышает ставку как минимум на 4-6% для защиты собственных активов);
пониженный период погашения (срок уменьшен до 2-3 лет).

По вышеперечисленным позициям следует вывод, что условия автокредитования без КАСКО резко отличаются от обычного кредитования. Каждый банк-кредитор предоставляет свой размер первоначального взноса по автокредиту без КАСКО, далее будет приведена более подробная информация о возможности данной услуги в разных банках.

Следующие банки оформляют автокредитование без КАСКО:

ЮниКредитБанк (ставка 8,83-10%; максимальная сумма — 920 тысяч рублей; первоначальный взнос от 20%; срок от 1 года до 3 лет);
Меткомбанк (ставка около 9-11%; разрешенная сумма около 800 тысяч рублей; первый взнос также от 20%; время погашения укладывается в срок от 6 месяцев до 3 лет);
Зенит (процент примерно 10-24%; сумма кредита – 800 тысяч рублей; начальный взнос -20%; срок от 1 года до 3 лет);
Центр-инвест (ставка 15-17%; сумма не ограничена; первый взнос от 20%; срок до 5 лет);
ВТБ24 (ставка 16-23%; сумма до 1,5 млн. рублей; первоначальный взнос от 20%; срок в рамках 1 года до 5 лет);
Московский кредитный банк (ставка 16-32%; сумма до 4 млн рублей; взнос от 20%; срок исполнения – от 6 месяцев до 7 лет);
Связь банк (ставка 17-39%; сумма до 5 млн рублей; взнос от 30%; срок от 6 месяцев до 5 лет);
Совкомбанк (ставка 15-23%; максимальная сумма до 1,5 млн рублей; первый взнос от 20%; срок – от 1 года до 5 лет);
Акбарс (ставка от 15 до 20%; сумма до 3 млн рублей; первый взнос от 30%; срок от 1 года до 5 лет);
ТрансКапиталБанк (ставка 20-24%; сумма до 5 млн рублей; взнос от 30%; срок от 1 года до 5 лет).

Как оформить автокредит без КАСКО?

Несколько ступень для оформления автокредита без КАСКО:

выбор банка – подача заявления (поиск кандидатов на подобную сделку лучше всего производить через специальные сервисы – сравнения, выдающие в выбранном городе список из банков и их программ, также возможно оформить автокредит онлайн, подав заявку на сайте выбранного банка);
сбор документов (для подачи заявления понадобятся – паспорт; само заявление на кредит; водительское удостоверение в том случае, если оно есть у водителя; копия трудовой книжки, подтверждающая стаж работы клиента; справка 2-НДФЛ, получить ее можно на работе в отделе бухгалтерии);
заключение договора купли-продажи (оформление бумаг на приобретение автомобиля в центре продаж и подпись договора с представителем банка);
заключение соглашения с банком, первый взнос;
регистрация авто, погашение задолженности (постановку транспорта в ГИБДД на учет необходимо произвести в течение 10 дней со дня заключения договора).

Можно ли получить автокредит с господдержкой без КАСКО?

Производится автокредит с господдержкой без КАСКО в форме льготного займа, пользование которым ограничено. Получаемый автокредит может быть уменьшен в общей сумме. Роль государства в данной форме выплат кредита заключается в оплате государством 2/3 всей ставки рефинансирования, что уменьшает, в свою очередь, выплату кредита клиентом примерно наполовину.

Автокредитование не относится к выгодной стороне бизнеса финансовых учреждений. Машина может быть угнана, разбита без возможности восстановления, утоплена, сожжена.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Капитальная порча имущества приводит к тому, что заемщик отказывается выплачивать кредит, рассуждая, что нет авто – нет и обязательств перед банком.

Это приводит к убыточности автокредитования, ведь конфисковать для погашения долга нечего – транспортное средство в залоге неликвидно.

Чтобы минимизировать риски, банки оформляют займ для покупки автомобиля только при условии страхования КАСКО, которое покрывает убытки кредитора при любом несчастном случае, произошедшим с машиной.

Но покупка полиса увеличивает затраты заемщика, в среднем, на 50 тысяч рублей ежегодно. Поэтому как оформить автокредит без КАСКО и залога – это актуальная тема для многих водителей.

Можно ли

С 1 июля 2019 году в силу вступило новое официальное указание Центробанка. В нем сказано, что заемщик имеет право приобрести автомобиль в кредит без оформления полиса КАСКО.

Если же страховка была куплена, то в течение 5 дней со дня составления договора заемщик может отказаться от услуги и вернуть выплаченные средства. Эти указания позволяют приобрести автомобиль без оформления дорогостоящего КАСКО.

На практике дело обстоит иначе. Да, кредиторы прекрасно осведомлены о наказании за отказ предоставить ссуду на покупку авто. Но «навязывание» страховки превратилось в заманчивое предложение. Хотите оформить кредит на выгодных условиях?

Приходите с полисом КАСКО! Нет страховки – нет и кредита, а если есть, то ставка будет увеличена на несколько процентов. И этому есть разумное объяснение – банки таким способом минимизируют риски, связанные с невыплатой по кредиту.

Какие банки дают автокредит без КАСКО

Несмотря на требование Центробанка выдавать кредиты на покупку автомобиля без полиса КАСКО, многие банки продолжают выдвигать свои условия заемщикам:

в 2019 году «Сбербанк» временно перестал выдавать ссуду на покупку авто. Основной акцент в самом крупном банке страны делают на ипотечное и потребительское кредитование;
в «Газпроме», втором по популярности банке возможно только при страховании машины по КАСКО;
крупный банк «ВТБ24» оформляет ссуду, но на сумму не более 1 млн. рублей;

Ежегодная процентная ставка по программе «АвтоЭкспресс» составляет 26%. Но из преимуществ отмечается возможность оформления всего по 2 документам.

финансовая организация «Росбанк» готова предоставить ссуду на большую сумму – до 3 млн. рублей. Но заемщику придется внести 50% от стоимости авто в качестве первоначального взноса и ежегодно отдавать банку почти 30% от остатка по кредиту;
«Райффайзен банк» создал несколько программ для автокредитования. Например, для покупки зарубежного нового внедорожника придется оформить КАСКО, но только на 1 год. Процентная ставка составляет около 23%, срок кредитования – до 3 лет, первоначальный взнос – 25%;
выгодно кредитовать покупку машины в «Альфа-банке». Первоначальный взнос составляет 10%, срок – до 5 лет. Процентная ставка – 29%. Из недостатков – требуется большое количество документов для оформления.

В таблице указаны наиболее надежные банки с выгодными предложениями кредитовать автомобиль без КАСКО:

Банк	Срок кредитования	Первоначальный взнос, мин.	Комиссия банка/Процентная ставка, мин.
Ренессанс кредит	до 3 лет	10%	0,5% в месяц/13,9%
Авангард	до 5 лет	30%	2,2% в год/14,5%
Траст	до 5 лет	10%	0,6% в месяц/18%
ВТБ24	до 3 лет	50%	нет/22%
Европа банк	до 5 лет	15%	6000 руб./22%
Росбанк	до 5 лет	20%	6000 руб./24%
Собинбанк	до 3 лет	40%	до 10 000 руб./28%

На новый автомобиль

При покупке нового автомобиля оформить КАСКО предлагают в автосалоне.

Преимуществ оформления страховки много:

возможность компенсации расходов в случае аварии по собственной вине (практически по любой причине);
покрытие расходов на ремонт при повреждении авто третьими лицами;
снижение процентной ставки и размера первоначального взноса при оформлении автокредита.

Но за счет высокой стоимости страховки, достаточно мало автовладельцев желают покупать полис КАСКО. Особенно негативное отношение к добровольному страхованию возникает при покупке нового, дорогостоящего авто.

Отказаться от дополнительных услуг можно, даже при оформлении займа по государственной программе.

Оформляя автокредит по госпрограмме без КАСКО, можно рассчитывать на снижение процентной ставки до 8-11% годовых.

Субсидия доступна для покупки транспортного средства, отвечающего следующим требованиям:

российская сборка;
стоимость не более 750 000 руб.;
масса ТС не более 3,5 тонн;
эксплуатация – не более 1 года;
размер первоначального взноса составит 15% и более;
срок кредитования – до 3 лет.

Чтобы принять участие в госпрограмме, необходимо обратиться в банк, имеющий аккредитацию по данному виду займа.

К ним относятся следующие финансовые компании:

Сбербанк;
Росбанк;
Банк Москвы;
ВТБ24;
Юникредит;
Россельхоз банк.

Всего в России с госпрограммой работает около 90 банков.

Что касается процентной ставки, то в таблице рассмотрено соотношение автокредитования по обычной программе и в случае использования субсидии:

Наименование банка	Ставка по программе, %	Ставка с субсидией, %
Газпром банк	15	9,5
УралСиб	17	12
ВТБ24	17	11,5
Банк Москвы	15	9,5
Росбанк	21	15,5
Юникредит банк	16,5	11
Россельхоз банк	15	9,5

На подержанные автомобили

Кредитование подержанных автомобилей возможно только при условии, что их срок эксплуатации составляет не более 5 лет для иномарок и 3 лет для машин отечественного производства.

Если выбранная машина подходит под этот критерий, то следует обратиться в банковскую организацию. Страхование по КАСКО не является обязательным, но автомобиль будет использован как залоговое имущество.

Увеличить шансы на одобрение заявки можно привлечением поручителей, или заложив иное имущество.

Если в банке утверждают обратное, то необходимо связаться по горячей линии с главным офисом Центробанка и подать жалобу.

Приобрести подержанный автомобиль без оформления КАСКО можно иным путем: оформив потребительский кредит. Займ наличными деньгами получить не намного легче, но нецелевые кредиты не требуют покупки страховки.

Данный способ дает еще одно преимущество – автомобиль в собственности, что дает право распоряжаться им на свое усмотрение (продавать, дарить и т.д.).

Особенности оформления

Оформляется автокредит двумя способами: в автосалоне и в банке:

в автосалоне. В каждом крупном автосалоне есть возможность оформить кредит на автомобиль. Менеджеры заинтересованы в продаже машин, поэтому заявки оформляются быстро, на рассмотрение уходит несколько часов. Каждый автосалон сотрудничает с несколькими кредитными учреждениями, у покупателя есть выбор, хоть и ограниченный. К преимуществам оформления кредита в автосалоне относится быстрота и легкость получения займа. К недостаткам – высокие процентные ставки. Нередко покупателям отказывают в оформлении заявки при нежелании покупать полис КАСКО.
в банке. Процедура оформления кредита усложнена, но займ предоставляется на более лояльных условиях и с возможностью отказа от КАСКО. К недостаткам относится длительное рассмотрение заявки, большое количество требуемых документов.

Без КАСКО кредит оформляется на общих условиях. Только банк не требует предварительно приобрести полис или сделать это в момент подписания договора.

Без первоначального взноса

Иногда человеческие желания опережают возможности. Поэтому идеальный кредит должен оформляться с минимальным пакетом документов, под низкие проценты, без страховок и первоначального взноса.

К сожалению, банки на такие риски не идут и, отказавшись от услуги страхования, придется заплатить за это более высокими процентными ставками и увеличенным размером первоначального взноса.

Поэтому оформить кредит без внесения определенной суммы, которая составляет, в среднем, около 20%, практически невозможно. Единственный вариант – это получение ссуды в виде наличных средств или кредитной карты.

По двум документам

Для оформления кредита потребуется подготовить пакет документов:

паспорт;
заверенная копия трудовой книжки;
справка об уровне доходов;
СНИЛС;
водительское удостоверение (или любой другой документ);
военный билет.

Это стандартный набор документов, который требует банк для оформления целевого кредита. После получения ссуды и оформления права собственности на авто, заемщик обязан принести в банк ПТС.

Более скромный пакет документов требуется при экспресс-кредитовании, которое доступно в автосалонах.

Для заявки потребуется всего два документа: паспорт и, например, водительское удостоверение или полис ДМС. Данная услуга доступна не во всех банках.

Вот некоторые из них:

ВТБ24;
Росбанк;
Банк Москвы.

Стоит отметить, что кредит станет доступным и в Сбербанке по двум документам при условии, что работодатель ежемесячно перечисляет заработную плату на счет в этом банке.

Как рассчитать онлайн

стоимость автомобиля;
размер первоначального взноса;
срок кредита;
процентная ставка.

Возьмем для примера усредненные показатели:

Размер комиссии составит 0,5% в месяц, аннуитетный вид платежа, начало расчетного периода: октябрь 2019 года.

Получаем:

Если оформить КАСКО, то ежегодно автовладельцу придется выплачивать примерно следующие суммы:

Рефинансирование

У автовладельца есть возможность рефинансировать автокредит без КАСКО и страхования жизни. Для этого ему необходимо обратиться в банк, где оформлена ссуда или в другое банковское учреждение и оставить заявку, предоставив пакет требуемых документов.

На рассмотрение заявки отводится несколько часов или дней (в зависимости от методики проверки потенциальных заемщиков).

Перекредитование дает возможность снять обременение с автомобиля (если он не будет выступать в качестве залога для нового кредита), уменьшить переплату, размер ежемесячных взносов и/или увеличить срок кредитования.

Перед обращением в банк стоит ознакомиться с условиями в договоре. Иногда банки предусматривают штрафы за досрочное погашение кредита. Если данный пункт не указан в договоре, то можно готовить документы для рефинансирования.

Рефинансирование проводится двумя способами:

автокредитованием на иных условиях;
получением потребительского кредита.

В первом случае заемщик оформляет автокредит в другом банке, на более выгодных условиях. В этом случае организация будет предъявлять ряд требований к автомобилю, поскольку он станет залоговым имуществом. Например, его возраст не должен превышать 5 лет.

Значительно быстрее и легче оформляется потребительский кредит. Программа рефинансирования имеется практически в каждом банке.

И главное условие – это добросовестное погашение задолженности на протяжении последних 6 или 12 месяцев. Если у заемщика имеются просрочки, то банк откажет в перекредитовании.

Оформить автокредит без КАСКО можно практически в любом банке. Но отказ от страховки приводит к ухудшению условий кредитования: увеличению процентной ставки, размера первоначального взноса, уменьшению срока займа.

История автокредитования с господдержкой берёт своё начало с 2009 года. В условиях бушевавшего тогда финансового кризиса её целью было поддержать отечественных автопроизводителей за счёт стимулирования потребительского спроса. Действие программы ежегодно продлевается или приостанавливается, в зависимости от ситуации в российском автопроме. Реализацию проекта осуществляет министерство промышленности и торговли.

Ранее существо господдержки автокредитования в основном состояло в том, что последнее производилось по льготным процентным ставкам, а разницу между базовыми и льготными процентами возмещало банкам государство. В 2018 году эта система претерпела значительные изменения.

Условия автокредитования с господдержкой в 2018 году

Механизм действия программы автокредитования с господдержкой в 2018 году прописан в постановлении Правительства РФ. Существо изменений заключается в том, что государство прекращает субсидирование процентных ставок по кредитам, но обеспечивает компенсацию скидок в размере 10% от стоимости автомобилей, приобретаемых на кредитные средства. Такие скидки будут предоставляться в рамках программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», которые стартовали в середине 2017 года. Количество «льготных» авто на 2018 год установлено в 55 тыс., а предельная стоимость транспортного средства – в 1,5 млн рублей.

Действие программы «Первый автомобиль» ориентировано на начинающих водителей (для покупки первого в жизни авто), а программы «Семейный автомобиль» – на семьи, имеющие 2-х и более детей. С учётом того, что средства, выделенные на господдержку по этим программам в 2017 году, закончились уже в октябре, потенциальным заёмщикам не следует откладывать приобретение льготных авто «на потом», поскольку они могут просто не успеть к раздаче.

Какие особенности автокредитов с господдержкой следует учитывать?

Вместе со скидкой на приобретаемые автомобили потенциальные заёмщики получают целый набор дополнительных условий, которым они должны удовлетворять. Помимо того, что заявитель, обращающийся за льготным автокредитом, не должен иметь ранее в собственности автомобилей или иметь семью с 2-мя и более детьми, банки предъявляют собственные требования – по возрасту, финансовой состоятельности (занятости, уровню доходов) и составу документов, которые должны быть представлены для рассмотрения заявки и оформления кредитного договора.

Становятся все популярнее у народа. Еще бы, имеется прекрасная возможность стать владельцем хорошего автомобиля, минуя этап накопления необходимой суммы. И как показывает практика банков, число потенциальных автовладельцев на данный момент могло быть больше, но многих останавливает страхование авто.

Как оформить кредит на автомобиль без КАСКО?

И многих волнует такой вопрос: а можно ли получить автокредиты без КАСКО. Самый простой способ – это приобрести в кредит подержанный автомобиль, старше пяти лет для отечественных моделей и старше семи лет для иномарок.

Имеется также возможность оформить автокредит без КАСКО на . В первую очередь это оформление обычного потребкредита без уточнения цели кредита. Плюс в том, что выбрать можно любой автосалон и любой автомобиль по вкусу. Минус в повышенной ставке по кредиту.

Также некоторые банки идут навстречу клиенту и не требуют страхования по КАСКО при покупке авто в кредит. Таким образом, банки в условиях конкуренции пытаются увеличить количество своих клиентов. Единственное, что от последнего в этом случае требуется предоставление полного пакета документов. Плюс в том, что вы не тратите деньги на КАСКО, минус в повышенной ставке и в высоком размере первого взноса (до 40 % от стоимости).

Чтобы найти подходящий кредит на сайте сайт можно следующим образом:

Выберете срок и сумму.
Изучите предложенные варианты
Отправьте в выбранный банк.